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國銀頻踩雷 金管會緊盯中國分行

週日 2016年07月24日, 5:04 下午【點此取得本文短網址】

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2016-07-24

〔記者王孟倫/台北報導〕今年四月底,有五家本國銀行在中國出現逾期放款,踩雷的又全數是公股銀行,逾放金額及逾放比率均創歷年新高,引起外界譁然!為降低不良債權發生風險,金管會全面緊盯國銀在中國的分行,要求辦理授信業務必須「親自訪廠」,且放款後須「定期訪查」,以嚴格核貸。

今年4月底,國銀在中國逾期放款,一口氣暴增4家,包括一銀、台銀、土銀與彰銀。(資料照)

事前親自訪廠 事後定期訪查

國銀對中國企業授信頻踩地雷,從之前的中國索力、旭光高新,到最近爆出福斯特紡織倒帳案,導致國銀在中國逾放比大幅攀升。今年三月底,原本僅合作金庫在中國有逾放,四月底一口氣暴增四家,包括第一銀行、台灣銀行、土地銀行與彰化銀行。

這也是國銀在中國設分行後,逾放家數、逾放金額及逾放比率歷年最高的一次;雖然到了五月底,逾放比與金額略微下降,但仍明顯偏高。

為避免中國倒帳風險,金管會透露,已要求國銀要嚴審授信核貸,首先,必須「親自訪廠」,實地查訪貸款企業的廠房運作;其次,還要深入掌握公司營運,要「擴及」客戶相關往來公司,或上下游產業狀況,藉此強化授信審查。

「畢竟在中國從事放款業務,銀行能夠掌握程度,絕對不比國內!」金管會官員指出,不能光審查財務報表、信用紀錄或機構評估報告,就決定授信放款,那些都只是紙上作業,一定要親自到廠房、實地觀察運作情況,才能掌握真實狀況。官員強調,「親自訪廠」機制一定要建置起來,絕不能假手他人,例如委託當地機構進行等,這是便宜行事、不可行。

除了「事前嚴審」,銀行撥款後,還須「事後定期訪查」,因為撥款後續往往才是重點,有些放款之後,客戶才出現還款繳息問題,這部分程序也不能輕忽;若該公司營運有變化,須徵提擔保品或保證人來加強債權擔保。

上述相關規定適用於「所有」在中國的企業,除了當地中資企業,還包括中國台商或我國企業在中國分公司等。金管會表示,目前國銀中國分行的客戶,有近七成屬於台商或台資企業,目前中國經濟趨緩與金融緊縮,台商也同樣面對這些問題。
全是公銀逾放 等於全民買單

外界質疑,在中國出現逾放的全是公股銀行,等於「全民買單」。對此,金管會回應,無論在哪個地區,銀行從事放款業務必然有逾放風險,不可能完全「零風險」、「零損失」,且這次損失仍屬極小範圍,無礙公股銀行整體獲利表現。

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